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农业银行买理财产品安全吗?
一个朋友买了200万某大行的理财产品,预期年化收益4.7%,一年后客户经理告知这款理财产品投资亏损了,怎么办?朋友是银行vip客户,银行最后只返还客户200万本金。第一银行发行的理财产品不管收益如何都是有亏损风险的 即使收益低也一样 第二国家规定银行不得保本保收益,不得刚性兑付 第三如果亏损了也得认,一些高收益的理财产品投100万亏个几十万理论上也是可能的 第四目前大行理财产品动辄几十亿,投资亏损能给你保本就不错了,以后可不一定了
朋友,一定要擦亮眼睛,银行的理财不一定安全,取决于你买的什么类型的理财产品,比如是结构性存款,还是基金,又或者是变相的保险等等?总之,先确定想买的产品究竟是什么性质?性质不同规定不一样,是否百分百保本?不保本的产品亏损能否在个人承受范围内。
广义的银行理财分几种:1、保本保收益的叫正常存款(只有银行倒闭时有风险);2、保本浮动收益的一般叫结构性存款(只有银行倒闭时有本金风险);3、非保本浮动收益的产品比较多没有统一名称(该类产品风险最高)。不管怎么讲,这些字眼在理财合同中都有体现,请大家注意该条款和豁免条款,掌握这些时就不会被坑!
本人在银行工作五年,是理财经理,对银行的理财是比较熟悉的。
你能在农业银行能买到的产品很多,有风险高的,也有风险低的,还有是存款理财,50万以下部分是0风险的。
银行理财有很多种,大概可以分为两种,第一种就是自营的,另外一种是代销理财。
自营理财收益大概在4%左右,目前为止,是没有出现过本金和收益兑付不了的情况,是比较安全的
另外一种是代销的理财种类就很多,有公募基金、私募基金、信托、资管***等,请特别注意,这一类银行只负责代销,出了风险***银行是不用负责的,合同也会写的很清楚。代销的理财产品,就属于风险相对高一点的,收益也相对高一点,这个需要有特别专业的理财知识才建议去认购。
银行的理财产品是否安全,有几个点可以考察:
由于国家已经立法立规,打破了刚性兑付。不允许任何机构承诺理财产品可以保本儿。那么在这种情况下,怎么去考量理财产品的安全度呢?
首先,最最重要的是:“底层资产”是什么?也就是说,投资人购买了理财产品之后,这些钱去了哪里?做了什么?谁在用?
为什么要问这个呢?因为理财产品募集的资金也是要去做投资才能赚钱的,银行作为发行方或者代售方,是必须知道的。这里面,最安全的排序:结构性存款、货币基金、国债地方债、高信誉企业债、混合基金、股票基金。
其次,你一定要让银行的人——就是你的客户经理,告诉你这个理财产品是银行自己发行的,还是说只是银行代理销售的。通常银行自己发行的基本上很安全!因为银行在乎自己的信誉,而且实力又强,所以虽然国家不允许刚性对付,但是他们基本上都能做到。
最后,理财产品如果收益率高于5年期固定存款利率,你就果断远离吧。这里的原因分析能够写几万字的论文,我就直接告诉你结论,超过5年期固定存款利率收益理财承诺都是极端危险的。
希望以上的回答能够对大家有个帮助。